Олег Анисимов (oleganisimov) wrote,
Олег Анисимов
oleganisimov

Как страхуются вклады в банках

Выяснилось, что некоторые уважаемые френды не очень хорошо представляют себе как работает государственная система страхования вкладов в банках. Кратко объясняю (продвинутым не читать!).

Итак, если у банка отзывается лицензия, вклады до 100 тыс. рублей (сумма вкладов в этом банке + проценты на дату отзыва лицензии) полностью возвращаются государством. Плюс Российская федерация возвращает 90% от превышения 100 тыс., но не больше 400 тыс. рублей на рыло на руки.


Приведу примеры:

1) если вы положите 90 тыс. руб. в банк "Ромашка" на год под 10% годовых, а он лишится лицензии через полгода, то вы получите свои 90 тыс. + 10% от 90 тыс./пополам = 94,5 тыс. руб. Вообще ничего не теряя.

2) если вы положите 250 тыс. в банк "Ромашка" на год под 10% годовых, а он лишится лицензии через полгода, то ваш вклад с % будет оцениваться в сумму 250 тыс. + 12,5 тыс. = 262,5 тыс. Из этой суммы 100 тыс. руб. вы получите полностью и еще 90% от превышения, которое составляет 162,5 тыс. руб. То есть 146,25 тыс. В сумме значит 246,25 тыс. руб., то есть при таких изначальных условиях потери составят 3,75 тыс. руб.

3) если вы положите 250 млн рублей в банк "Ромашка" под любой процент, то в случае его краха получите ровно 400 тыс. рублей, так как это предел выплат одному человеку в рамках системы страхования вкладов. 


Примеры взяты специально с низкой ставкой в 10%, потому что для процентов выше ставки рефинансирования начинает действовать повышенный НДФЛ в размере 35%. Ставка рефинансирования сейчас - 10,25%. Если банк предлагает 13%, придется недосчитаться дохода в размере 0,9625% годовых (13%-10,25%)*35%. То есть чистая доходность составит 12,0375% годовых.

ЦИФРЫ НЕАКТУАЛЬНЫ. С ОКТЯБРЯ 2008 ГОДА ГОСУДАРСТВО КОМПЕНСИРУЕТ ПОЛНОСТЬЮ ДО 700 ТЫС. РУБЛЕЙ В КАЖДОМ БАНКЕ.
Tags: вклады, инвестиции, инфляция, сберпанк
Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 20 comments